理财新手的你问我答

理财 生活

本文不构成投资建议。

来一点简单的你问我答！问题来自读者评论。有其他问题的朋友也可以评论在本文下，我会更新这篇博客。

1. 为什么不买房？
   买不起。
   但是我发现，搞金融的人就不爱听你说“买不起”。买不起一套房没关系啊，可以来投资房地产基金，拥有一套房的 1/100，你也能享受到房地产市场的红利！——是这样的吗？
   房地产基金叫做 real estate investment trust (REIT)，指的是有一个公司买了一堆房子，然后把这堆房子租出去，收到的租拿来给股东分红。这是最简单的一种 REIT，还有一些别的搞法，但是我总结下来就是没学会，没学会的东西我不买。
   以我最粗浅的了解，REIT 还是一个有人管理的基金，而且专注于房地产业。那这在我的标准里就不是一个好基金，又有人管理又不够多样化。投资 REIT 连买房最大的好处——最后有个房——都抛弃了，完全没有吸引我的地方。
2. 为什么不买黄金？
   不买实体黄金是因为我在租房住，所以买黄金的最大风险是搬家的时候没带上，立亏100%。我有个同学毕业就去帮衬家里生意了，据说他十年前好价购入一打金币，现在已经赚疯了，但是前妻姐离婚时把家里的保险柜掏空不告而别，因此是前妻姐赚疯了，我同学立亏100%。
   不买黄金 ETF 是因为……金子本身是没有回报的，金子不会增生，所以就没有复利。所以在我心目中金子的对冲作用就在于时局艰难掏出两根小黄鱼。可能是电视看多了的问题！实际上不是这样的！时局艰难黄金涨价，那黄金 ETF 也是会涨的。等我的资产总量多一些之后我可能会买点儿黄金 ETF，现在还没多少钱，更希望它们利滚利。
3. 为什么不做短线？
   因为不会。
   一般提到短线交易，指的是在同一个交易日内买进卖出，所以英文叫做 day trading。我还有 day job，没空搞 day trading。我觉得要搞这个，要么是当作一个爱好，就爱买进卖出，那就拿爱好的预算来玩；要么是一个职业，上班的内容就是买进卖出，那没办法，反正职业选手交易的也不是自己的钱，不会因为今天操作得不好，下个月房租就付不起了。
4. 买了比特币吗？为什么买/为什么不买？
   买了！买了1000块，历经大半年的涨涨落落落落落涨，现在还剩864.33。1000块对我的总资产来说不多，所以涨跌对我的心情和物质生活都毫无影响。
   当时买的时候 trump 正轰轰烈烈搞他的 meme coin，于是我又精神胜利法对冲上了：比特币跌说明 trump 快死了，如果老登没死那他为了自己赚钱，还得把币价拉上来。
   对冲果然不是这么容易啊！怎么他又赚钱又没死啊！快点死吧，他或者他或者他或者他，死的那天我都将抛售我的比特币用来购入烟花🙏
5. 我的破产 fantasy 是怎么消失的？
   我会幻想自己一旦失去自我控制，松了这根弦，就会开始狂买瞎买，把自己买到没钱！买到要借钱！买到破产！！——很奇怪，我从来没有借钱买过东西，不知怎么的就是有这个 fantasy。
   很长一段时间里我都在做穷学生嘛，只要多花一点点，就真的会没钱。后来我更有钱了一点，普普通通地花钱会有结余了，然后我发现我的物欲并不高，根本没有这么多想买的东西。很重要的是，我终于理解，预算是让人花的，这个钱是可以花的，所以有了这样的心理许可，这根弦好像自己就松了，所以现在不紧绷了，也就没有关于反弹的幻想。
6. 会记账吗？记账的话是以什么时长为单位呢？一个月吗？
   不记！在《发工资那天》 里提到了我会把每个月的零用钱转进移动支付 app 里，然后我就花这里的钱了。具体怎么花掉的我是不管的，在潜意识的平衡下，基本上也不会超过零用钱预算。每个月的吃饭和交通花费其实不会波动很大，因为忙起来就吃食堂——便宜、不怎么忙则更爱出去吃——贵、挺闲的就会在家做饭——又便宜了，所以在宇宙神秘力量的加持下，匀一匀都差不多。
   但也不是完全不记账。不在零用钱范畴里的大笔开销属于要动用 sinking fund 了，那我会记，就写在一个 excel 里。Sinking fund 是一年更新一次的，所以还没有到审计的时候。我毕竟是个开始管钱都没满一年的新手啊！会有一点担心 sinking fund 支出比我预计的多。
7. 会定期审视开支吗？
   会的。差不多每个季度结束的时候把所有账户里的钱列出来看一看。但是不会进行严格的审计，只是加起来看看有没有明显不对劲的地方。如果钱多了我当然不会抱怨，但是钱少了也会抓耳挠腮。但是我发现主要是汇率波动在主导我的余额，因为我有一部分美元资产，所以取决于哪天来算，余额看起来的样子可能有所差别。所以要怎么考察自己的投资有没有赚钱，而尽量避开汇率和市场波动呢？我也还在学习。
8. 如果觉得这个月花多了，下个月会少花点吗？
   如果只是“觉得”花多了，实际上没有超过零用钱的预算，那下个月该怎么花还怎么花。如果超过了预算，就等于是从下个月的零用钱里借了钱，那下个月的预算就会少，自然也会少花。
   如果是享受余额每个月都变多的感觉，那可以把 sinking fund 账户和投资/储蓄账户作为成绩单，这些账户是设计成每个月余额都变多的。
9. 目前持有最赚的投资是什么？最亏的呢？
   涨幅最大的是一个银行股。这是我妈推荐我买的，说银行股是会分红的那种股票，长期持有还能收到现金分红。这不是我之前推荐的没有人管的指数基金，这是风险比较大的个股，但是投资人都要求了我就买咯。买的不算多，在总的投资组合里 10% 不到一点。没想到它狠狠涨了一些，而且还真的发钱了。收到现金分红就说明这个公司把利拿出来分掉了，现在就换成钱了，没有放回去利滚利，所以在一些我已经忘记了的计算方法里，分红型股票的回报率并不如复利型。但是收到现金还是很爽的啊！
   最亏的是清洁能源基金。这个基金是标普500里的清洁能源公司，按照体量加权平均的一个指数基金。嗯……看样子人类是打算在灭绝的道路上一骑绝尘了。

好像有很多内容在前几篇里都提到了。但是算了！就这样成为车轱辘话来回说的专栏作家！

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